somnews1024 님의 블로그

“은퇴는 먼 이야기 아닌가요?” 그 생각이 바뀌고 있어요조기 은퇴, 자산 독립, 경제적 자유.이제는 단순한 꿈이 아니라, 실제로 실현을 목표로 삼는 사람들이 많아졌어요.특히 20~40대 밀레니얼 세대 사이에서는 ‘FIRE(Financial Independence, Retire Early)’라는 키워드가 하나의 문화처럼 자리잡고 있어요. 하지만 현실은 만만치 않죠. 매년 오르는 물가와 주거비, 불확실한 투자 시장, 그리고 기대수명 증가까지 감안하면,“조기 은퇴는 부자들만 가능한 것 아닌가?”라는 생각이 들기도 해요.이럴 때일수록 중요한 건 바로 **‘세금 덜 내고 오래 굴릴 수 있는 장기 투자 수단’**을 잘 활용하는 거예요.그중에서도 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 단순한 연말정산 수단이 아니라, 조기..

IRP, 2025년부터 달라진 점이 많아요IRP(개인형 퇴직연금)는 퇴직금과 개인 적립금을 함께 운용할 수 있고, 세액공제 혜택까지 받을 수 있어 많은 근로자와 자영업자에게 ‘절세의 핵심 계좌’로 자리 잡았어요. 특히 연말정산 시즌이 다가오면 매년 IRP 계좌를 통해 최대한 공제를 받기 위한 전략을 세우는 분들이 많죠. 그런데 2025년에는 IRP 제도에 꽤 다양한 변화가 생겼어요.세액공제 한도나 연금 수령 요건, 운용 상품 규제 등에서 정부가 실제로 정책 조정을 시행했고,기존 IRP 가입자라면 반드시 알고 있어야 할 중요한 정보가 포함돼 있어요.이번 글에서는 2025년 기준으로 바뀐 IRP 정책의 핵심 키워드와 실무에 바로 적용할 수 있는 대응 전략을투자자 입장에서 쉽게 정리해드릴게요. 세액공제 한도..

연금을 수령하면 건강보험료가 올라갈까 걱정된다면IRP(개인형 퇴직연금)는 노후를 위한 절세형 금융상품으로 많은 분들이 활용하고 있어요.특히 55세 이후에는 연금처럼 일정 금액씩 인출하면서 세금도 줄이고, 자산도 안전하게 운용할 수 있는 장점이 있어요.그런데 막상 연금 수령 시점이 되면 이런 고민이 생깁니다.“IRP에서 연금을 받으면 건강보험료가 오르지 않을까?”“연금소득도 종합소득에 포함되니까 보험료에 영향을 줄 수도 있는 거 아닌가요?”이 질문은 실제로 퇴직 후 지역가입자로 전환되는 분들,또는 직장보험에서 지역보험으로 변경된 분들이 자주 하시는 중요한 질문이에요. 결론부터 말씀드리면,👉 IRP 연금수령액은 일정 조건을 만족하면 건강보험료 산정에 포함되지 않습니다.다만, 인출 방식이나 수령 금액에 따라..

IRP 안에서도 ETF로 투자할 수 있을까요?IRP(개인형 퇴직연금)는 절세 혜택 때문에 많은 분들이 가입하고 있지만, 정작 IRP 계좌 안에서 어떤 상품을 담아야 할지에 대해서는 고민이 많으실 거예요. 특히 “IRP에선 예금이나 채권만 가능한 거 아닌가요?”라고 묻는 경우도 여전히 많습니다.하지만 요즘 대부분의 증권사 IRP 계좌에서는 ETF(상장지수펀드) 투자가 자유롭게 가능합니다. 은행보다는 증권사를 통해 IRP를 개설하면 ETF를 직접 고를 수 있고, 운용 수수료는 낮으면서도 분산 투자가 가능해 매우 효율적인 장기 투자 전략이 될 수 있어요. 게다가 IRP의 가장 큰 장점인 과세 이연 효과와 ETF의 복리 성장 구조가 맞물리면,단순한 예금보다 훨씬 더 큰 자산 증식을 기대할 수 있어요.하지만 E..

IRP, 해지하고 다시 만들면 또 절세할 수 있을까요?IRP(개인형 퇴직연금)는 연간 최대 700만 원까지 납입 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어, 많은 직장인과 자영업자가 연말정산 절세용으로 활용하는 대표 상품이에요.그런데 현실에서는 IRP를 중도에 해지하게 되는 경우도 종종 있어요. 갑작스럽게 목돈이 필요해졌거나, 소득이 없어 더 이상 납입을 지속하기 어려운 상황일 수 있죠. 이때 한 가지 궁금증이 생깁니다. “IRP 계좌를 해지한 뒤 다시 가입하면 세액공제는 다시 받을 수 있을까요?”결론만 말씀드리면, IRP는 해지 후 재가입 자체는 가능하지만, 세액공제는 일정 기간 제한되거나, 아예 받을 수 없는 경우도 있습니다. 특히 해지 사유가 ‘정당한지’에 따라 세금과 혜택의 차이가 꽤 커질 수 있어요.이..

퇴직 후 IRP, 유지할까? 해지할까? 고민되는 순간많은 직장인들이 재직 중에 세액공제 혜택을 받으며 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 운영해왔을 거예요. 매년 연말정산에서 환급을 받아보고, 퇴직금도 IRP로 받아 놓으신 분들이 많죠. 그런데 퇴직을 앞두거나 이미 퇴직하신 분들께 이런 질문이 따라옵니다.“IRP, 퇴직하면 그대로 두는 게 좋을까요? 아니면 다 인출하는 게 나을까요?” IRP는 퇴직 후에도 계속 유지하며 연금처럼 인출할 수도 있고, 한 번에 전액 인출해서 해지할 수도 있어요. 둘 다 가능한 선택지지만, 이 결정 하나로 세금 부담과 실제 수령 금액이 크게 달라질 수 있어요. 특히 IRP는 장기적인 절세 구조를 갖고 있기 때문에, 단순한 ‘인출 vs 유지’가 아닌 ‘현명한 전략 선택’이 되어야..

IRP 계좌에 가장 잘 어울리는 펀드를 찾고 있다면? TDF를 주목해보세요IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 운영하다 보면, 가장 고민되는 부분은 "어떤 상품에 투자할까?" 하는 점이에요. 적립식으로 쌓아가는 구조이기 때문에, 단순히 예금만으로 운용하기엔 수익률이 아쉽고, 그렇다고 펀드를 직접 고르기엔 부담스럽기도 하죠. 이런 분들께 가장 적합한 상품이 바로 TDF, 타깃데이트펀드예요. TDF는 가입자의 은퇴 시점(목표 시점)에 맞춰 자산 비중을 자동으로 조절해주는 장기 투자형 펀드예요. 처음엔 주식 비중이 높고, 시간이 지나 은퇴 시점이 가까워질수록 점점 더 안정적인 채권 중심 자산으로 이동하게 설계되어 있어요.이러한 성격 덕분에 IRP처럼 은퇴 후 연금 수령을 목표로 장기 운용하는 계좌에 특히 잘 어울..

월 10만 원, 작지만 IRP 안에서는 결코 작지 않아요IRP(개인형 퇴직연금)는 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 똑똑한 금융 상품이에요. 보통 많은 분들이 “IRP는 돈이 많아야 하는 거 아닌가요?”, “연말정산 할 때만 쓰는 거 아닌가요?”라고 물으시는데요. 꼭 그렇지는 않아요.월 10만 원만으로도 IRP의 절세 효과와 복리 수익은 충분히 경험할 수 있어요. 오히려 소득이 많지 않은 사회초년생, 자영업자, 주부에게는 월 10만 원이 IRP 활용의 시작점이 될 수 있고, 장기적으로는 꽤 의미 있는 자산으로 자라날 수 있어요. 이번 글에서는 ‘월 10만 원씩 10년간 IRP에 납입했을 때 어떻게 자산이 쌓이는지’, 그리고 ‘세액공제는 얼마나 받을 수 있으며’, ‘복리 수익은 어느 정도 가능한지’..

배우자 명의 IRP 납입, 절세가 될까 불이익일까?연말정산 시즌이 되면 많은 분들이 세액공제 한도를 최대한 활용하기 위해 IRP(개인형 퇴직연금) 납입 전략을 고민하곤 해요.특히 본인의 한도를 다 채운 후엔 이런 질문도 종종 생깁니다.“남편(혹은 아내) 명의 IRP에 내가 대신 돈을 넣어도 절세가 되나요?”“배우자 명의로 IRP를 만들어서 내 소득에서 불입하면 이중 공제가 되지 않을까요?” 결론부터 말씀드리면, 배우자 명의 IRP 계좌에 내가 대신 납입하더라도 내 연말정산에는 절세 효과가 전혀 없습니다.오히려 세법상 허용된 범위를 넘어서면 ‘증여’로 간주되거나, 공제 오류로 추징 대상이 될 수도 있어요.이번 글에서는 실제 세법 기준에 따라 IRP 계좌의 명의와 납입, 세액공제 적용 범위, 그리고 절세 ..

IRP, 매달 자동이체만 잘해도 절세와 투자 모두 챙길 수 있어요IRP(개인형 퇴직연금)는 장기적으로 노후 자산을 준비하면서 세액공제까지 받을 수 있는 똑똑한 금융상품이에요. 매년 최대 700만 원까지 납입하면 최대 115만 원 가까이 세금을 돌려받을 수 있기 때문에, 직장인과 자영업자 모두가 관심을 가질 만하죠.그런데 많은 분들이 IRP를 개설하고도 납입을 놓치거나, 연말에 한꺼번에 몰아서 넣는 경우가 많아요. 이렇게 되면 적립식 투자의 장점도 살리지 못하고, 자칫 납입 한도도 헷갈려서 절세 기회를 놓칠 수 있어요. 특히 연말정산 시즌이 가까워질수록 한도 초과나 타이밍 오류로 인해 아쉽게 혜택을 놓치는 사례가 많아요. 그래서 IRP는 ‘어떻게 납입할까?’가 굉장히 중요해요. 이번 글에서는 IRP 계좌 ..